PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES Dans les systèmes de marché, les entreprises accumulent plus d’employés, une plus grande part du PIB et souvent une plus grande part de brevets d’invention que les grandes entreprises. Mais dans notre pays, les petites et moyennes entreprises ont toujours été très vulnérables. Pour devenir une base fiable de l'économie, ils doivent traverser une période de transformation, bénéficier de soutiens et de garanties et maîtriser de nouvelles technologies, principalement financières. Il s'agit d'un long voyage, c'est pourquoi ce n'est qu'au cours de la troisième année de turbulences économiques que les petites et moyennes entreprises commencent à sentir le sol sous leurs pieds et que l'environnement financier devient plus favorable pour elles.

2014 et (surtout) 2015 ont été des années difficiles pour les PME. Leur nombre a quelque peu diminué, même si le nombre réel de ces entreprises n'a jamais été un indicateur objectif du développement du secteur. Par exemple, selon les données de Rosstat pour 2015, sur 2,24 millions, seulement 1,5 million exerçaient réellement des activités - ce ratio d'entreprises réelles et non fonctionnelles est maintenu depuis de nombreuses années. Les différences de chiffres sont souvent associées à des sociétés écrans ou à des sociétés qui n’existent que sur papier. Un indicateur bien plus important est le nombre d’employés dans les PME. Sur la base des résultats de l'année la plus difficile pour le secteur, 2015, le nombre d'employés (y compris les entrepreneurs individuels) s'élevait à 18,5 millions, soit 25,7 % de tous les citoyens employés dans l'économie. Ce chiffre restait auparavant à environ 25 %. Et à en juger par cela, aucune disparition des petites entreprises n’a eu lieu. Malgré leur vulnérabilité économique, elles ont conservé leurs employés et ont continué à fonctionner.

Prêts SMART, prêts complémentaires et autres nouvelles façons de faciliter la vie d'un entrepreneur.
Sergueï Bessonov dit :
directeur général principal de la Sberbank

Les petites et moyennes entreprises augmentent leur activité et embauchent du personnel.

Le secteur a connu un développement assez actif jusqu'en 2014 inclus. Cependant, fin 2014 et 2015, on a observé un ralentissement de l'activité et une diminution de la demande de prêts de la part d'emprunteurs de qualité parmi les PME.

Sergueï Bessonov

Part des entrepreneurs dans les PME pour 2015
depuis nombre total citoyens employés dans l’économie

Part des entrepreneurs dans les PME ayant effectivement exercé des activités en 2015 sur le nombre total d'inscrits

AU COURS DES DERNIÈRES ANNÉES même les grandes entreprises avaient du mal à accéder au financement par emprunt. Les petites et moyennes entreprises ont été contraintes de s’habituer à la vie sans nouveaux prêts. Le véritable boom observé en 2010 et 2011 (une augmentation du volume des nouveaux prêts de 57 % et 39 %, respectivement), a été remplacé par un rythme calme de 15 à 16 % en 2012-2013 et un échec en 2015 ( moins 28 %). Dans le même temps, la part des prêts en souffrance a fortement augmenté – plus de 15 % de leur montant total. Certains signes de reprise ne sont apparus à l’horizon qu’au milieu de l’année dernière. En mai 2016, pour la première fois depuis plusieurs années, de timides taux positifs de prêts aux PME ont été constatés - plus 1 %. En juin - déjà plus 8 %. Au cours des mois suivants, l'activité de prêt s'est à nouveau calmée, de sorte qu'à la fin de 2016, divers experts s'attendent à une diminution du portefeuille de prêts de 2 à 3 % (les résultats officiels pour les 12 mois de 2016 ne sont pas encore disponibles ; pour 11 mois , le chiffre est de moins 3 %). Cela signifie-t-il que 2016 a été une mauvaise année ? Il est clair qu’un résultat globalement positif serait préférable, mais le fait même que le déclin ait pratiquement cessé vaut beaucoup. Et surtout, les résultats de 2016 indiquent que dans les mois à venir, on assistera presque inévitablement à une recrudescence des prêts aux petites et moyennes entreprises.

La première vague de baisses de taux a eu lieu en octobre-novembre de l'année dernière.
En 2017, les prêts deviendront encore plus accessibles.

Au second semestre 2016, le nombre de demandes de crédit émanant des PME a augmenté de 10 % par rapport au premier semestre, ce qui est déjà très bon. Lorsque nous parlons aux clients, nous entendons dire qu’ils ont une confiance prudente et une compréhension de ce qui va se passer ensuite. En 2015, tout le monde, pour ainsi dire, était « coincé » : on ne sait pas ce qui se passera même dans 6 mois, donc la demande d'argent a diminué. Aujourd’hui, de nombreux projets d’investissement gelés en 2015 et début 2016 réintègrent le marché. Et en 2017, nous prévoyons une croissance tranquille du marché, d’environ 10 %.

Directeur du Département Crédit
Produits et processus Sberbank
Sergueï Bessonov

Hausse des demandes de prêts des PME au 2ème semestre
2016 par rapport au 1er

INTÉRESSANT que la part des PME russes qui ont reçu l'intégralité du prêt demandé à la banque est de 65 %. Ce chiffre est presque égal à la moyenne de l’Union européenne et supérieur à celui de pays comme l’Espagne ou l’Italie. Heureusement, système bancaire La Russie travaille régulièrement. Et ce qui se passe dans le cas contraire est visible dans l'exemple de la Grèce : là-bas, seulement 31 % des petites et moyennes entreprises ont reçu le prêt demandé. Mais dans le même temps, la faible participation des PME aux prêts s’est encore accentuée ces dernières années. Seulement environ la moitié Entreprises russes de ce segment ont déjà demandé un prêt. Et même aujourd'hui, selon les enquêtes de l'ALENA, seulement 10 % des entreprises estiment avoir besoin d'un prêt, et seulement un tiers d'entre elles en feront la demande dans un avenir proche. En Russie, parmi les petites entreprises, le prêt est une forme de financement totalement peu évidente. Le problème n’est pas que les prêts ne soient pas accordés. Ils ne demandent pas de prêts. Pourquoi peut-on voir sur le graphique avec les taux d’intérêt du marché.

Part des PME russes qui ont reçu l'intégralité du prêt bancaire demandé

En 2015, les taux dépassaient 18 % par an, en 2016 ils sont tombés à environ 15 % par an, mais c'est encore beaucoup. Cela signifie-t-il que les banques russes tentent de tirer profit des petites entreprises ou mettent des barrières prohibitives sur leur chemin ? Si vous comparez le taux de refinancement de la Banque centrale et le taux de prêt d'autres pays, alors non. En Italie ou en Chine, la différence en points de pourcentage est à peu près la même qu’en Russie. C'est juste que les taux de refinancement y sont beaucoup plus bas. En 2015, le taux de la Banque centrale de la Fédération de Russie était entièrement déterminé par l'inflation, mais en 2016, l'inflation a fortement ralenti et restera faible en 2017. Cela signifie que le taux de la Banque centrale diminuera inévitablement, ce qui rendra immédiatement les prêts plus réalisables pour les petits et moyens entrepreneurs.

Dynamique des taux d'intérêt sur les prêts en Russie
en 2015 et 2016

La demande croissante de prêts à la fin de l’année dernière a démontré :
les petites entreprises gagnent confiance en l’avenir.

Les taux des prêts ont considérablement baissé en 2016. Notre dernière promotion a eu lieu en octobre de l'année dernière, les tarifs ont été réduits de 1,5 à 5 % par an. J'estime que si les tendances positives se poursuivent en 2017, les taux continueront de baisser modérément – ​​de 1 à 2 %. Si l'on prend la dynamique de baisse des tarifs pour 2016-2017 dans son ensemble, alors il s'agit d'une réduction significative, et c'est très important pour le client : si les tarifs sont élevés, il faut faire des projets extrêmement rentables et prendre beaucoup de risques. Lorsque le taux pour les petites entreprises tombe à 18 % par an, puis à 15 % par an et à l'avenir à 12 % par an, une entreprise peut se permettre de mettre en œuvre beaucoup plus de projets avec moins de risques. D'ailleurs, pour les entreprises de taille moyenne, cette offre prometteuse est disponible dès aujourd'hui.

Directeur du Département Crédit
Produits et processus Sberbank
Sergueï Bessonov

Réduction projetée des taux d’intérêt sur les prêts en 2017, tout en maintenant des tendances positives

À LA JONCTION DE 2016 ET 2017 années, vous pouvez enregistrer quelques bons signes supplémentaires. Premièrement, la croissance des « retards » s’est inversée. En 2015, c’était menaçant, presque le double. En 2016, elle a fortement ralenti. Le maximum (15,2 %) a été atteint à la mi-2016, et depuis lors, ce paramètre est en baisse. Deuxièmement, la part des prêts émis pour une durée supérieure à 3 ans augmente progressivement. Il s’agit d’un indicateur important de la stabilité du marché et de la confiance en l’avenir des prêteurs et des emprunteurs. Troisièmement, lorsque de nombreux entrepreneurs ont contracté des prêts à des taux très élevés, le refinancement est devenu extrêmement important (il est requis par 12 % des PME interrogées par NAFI) - c'est un grand marché pour les banques et un grand soulagement pour les entrepreneurs. Quatrièmement, la confiance des hommes d’affaires eux-mêmes dans l’avenir est désormais un peu plus grande. Après un déclin au premier semestre 2016, l'optimisme a commencé à prévaloir : 36% des PME évaluent les perspectives comme bonnes ou très bonnes. Comme mauvais et très mauvais - 20 %.

Part des représentants des PME évaluant les perspectives de développement comme bonnes et très bonnes

Il est extrêmement important que les plus grands acteurs - les banques des trente plus grandes et même l'État lui-même - s'impliquent de plus en plus dans les prêts aux petites et moyennes entreprises. Jusqu'à fin 2015, les banques du TOP 30 ont réduit leurs prêts aux PME encore plus rapidement que le marché dans son ensemble. Depuis le début de l’année 2016, on observe un renversement de tendance : les plus grandes banques deviennent le moteur de ce segment. Et les programmes gouvernementaux - tant régionaux que fédéraux - permettent à certaines catégories d'entreprises et à tous les représentants de PME de certaines régions où opèrent des programmes pilotes (qui seront certainement plus largement diffusés en 2017) de bénéficier de prêts préférentiels. Les technologies deviennent également facteur important améliorer l’environnement économique. Tout d'abord, comme les services bancaires à distance et l'analyse BigData, qui permettent d'évaluer rapidement les risques, d'émettre des prêts plus rapidement et à de meilleures conditions (comme c'est le cas des prêts SMART de la Sberbank).

Prêts aux petites et moyennes entreprises

De nombreux aspirants entrepreneurs doivent démarrer une entreprise. Surtout quand on repart de zéro. Il existe plusieurs façons de résoudre ce problème.

Les premières personnes vers lesquelles vous devriez vous tourner pour obtenir de l’aide sont vos amis, vos connaissances ou vos proches. Peut-être que l'un d'entre eux pourra obtenir un prêt - sans vérification, le plus souvent sans garantie, et si vous êtes très chanceux, alors sans intérêts. En plus, cela arrivera probablement.

Mais s'il n'y a pas de personnes aussi proches, vous devrez alors rechercher d'autres sources de financement commerciales.

La deuxième façon est de se tourner vers d’autres entrepreneurs. D'une moyenne entreprise voire d'une grande. Du coup, l’un d’eux sera intéressé par une idée, présentée sous la forme d’un business plan bien rédigé.

Dans de nombreux pays, des organismes spéciaux – les fonds de risque – soutiennent les entrepreneurs et leurs projets. Pour notre pays, c’est bien entendu une question d’avenir. Mais, très probablement, pas un seul entrepreneur ne refusera une nouvelle offre lucrative. Certes, le prix à payer pour développer une entreprise sous le patronage de collègues plus expérimentés sera une part dans l'entreprise, et en plus elle est très importante.

Il existe une troisième voie. Inscrivez-vous et recherchez une entreprise qui accorde des prêts aux petites entreprises. Aujourd'hui en Russie, de nombreux établissements de crédit disposent de leurs propres programmes de soutien à l'entrepreneuriat. Par exemple, dans certaines succursales de la Sberbank à Moscou, un entrepreneur peut obtenir des conseils sur les services de prêt.

Cependant, il convient de noter que pour obtenir un prêt, vous aurez certainement besoin de l'une ou l'autre propriété appartenant ou au moins aux propriétaires de l'entreprise. Chaque banque a ses propres modalités d'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur. Ainsi, afin de savoir comment obtenir un prêt auprès d'une banque en particulier, vous pouvez rechercher des informations sur les forums.

Outre la possibilité de contracter un emprunt bancaire, il convient d'envisager les options permettant de recevoir une aide de l'État pour le développement des entreprises.

Par exemple, à Moscou, dans chaque district administratif, il existe des centres de développement de l'entrepreneuriat qui mettent en œuvre des programmes gouvernementaux pour le développement des petites entreprises. En les utilisant, vous pouvez essayer d'obtenir une subvention pour l'achat d'immobilisations pouvant aller jusqu'à 500 000 roubles. Pour ce faire, vous devez investir au moins la moitié de votre propre argent. L'entreprise doit être enregistrée auprès de l'État. Elle ne peut pas se spécialiser dans le commerce de gros ou de détail.

Dans certaines régions, des incubateurs d'entreprises sont désormais financés. De tels programmes offrent une réelle chance d’économiser de l’argent, par exemple sur le loyer. Dans certaines villes, par exemple à Moscou, sa taille peut atteindre jusqu’à la moitié du chiffre d’affaires de l’entreprise. Si vous parvenez à obtenir un avantage, l'aspirant entrepreneur disposera de fonds supplémentaires pour rembourser le prêt.

Voyez ce qu'est « Prêts aux petites et moyennes entreprises » dans d'autres dictionnaires :

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